Seid ihr auf der Jagd nach einer gebührenfreien Kreditkarte ohne Haken oder versteckte Kosten? Wir haben 12 der populärsten kostenlosen Kreditkarten unter die Lupe genommen, miteinander abgeglichen und die essenziellen Details für euch kompakt zusammengefasst.
Die 12 besten kostenlosen Kreditkarten auf einen Blick
Der Nutzen einer Kreditkarte liegt darin, dass im Unterschied zur herkömmlichen EC-Karte euer Konto nicht unmittelbar belastet wird. Die Transaktionen werden gesammelt und üblicherweise zu einem vorher festgelegten Datum, dem Zahlungsziel, vom Konto abgebucht. Die Möglichkeit zur Ratenzahlung besteht ebenfalls, indem ihr die Kreditkarte schrittweise ausgleicht. Dies kann oft über eine App oder Onlinebanking beantragt und eingestellt werden. Es ist jedoch wichtig zu bedenken, dass Zinsen auf den ausstehenden Betrag erhoben werden. Einige Kreditkarten bieten zusätzliche Vorteile, wie kostenlose Reiseversicherungen oder Cashback-Aktionen.
Viele Girokonten beinhalten bereits Kreditkarten oder bieten sie als optionales Extra an. Externe Banken bieten ebenfalls Kreditkarten an. Die Nutzung einer Kreditkarte geht oft mit einer monatlichen oder jährlichen Grundgebühr einher, obwohl einige auch gebührenfrei sind. In unserer Übersicht beschränken wir uns auf Angebote ohne Grundgebühren. Es fallen jedoch weiterhin Zinsen an, denn der Begriff „kostenlos“ bezieht sich hier lediglich auf den Verzicht auf Grundgebühren.
Besonders auf Reisen kann sie äußerst praktisch sein, da einige dieser Karten kostenlose Bargeldabhebungen weltweit ermöglichen und keine Gebühren für Fremdwährungen verlangen.
- 1.Die 12 besten kostenlosen Kreditkarten auf einen Blick
- 1.1.Bank Norwegian
- 1.2.Deutschland Kreditkarte
- 1.3.Hanseatic Genial Card
- 1.4.awa7-Kreditkarte
- 1.5.Barclays Visa-Kreditkarte
- 1.6.Amazon Kreditkarte
- 1.7.TF Bank Mastercard Gold
- 1.8.Advanzia Kreditkarte
- 1.9.Consors Finanz Mastercard
- 1.10.Targobank Online Classic Karte
- 1.11.Amex Blue American Express-Kreditkarte
- 1.12.Klarna
- 2.Die besten kostenlosen Kreditkarten: Welche sind das?
Bank Norwegian
Die Visa-Kreditkarte von Bank Norwegian ist eine dauerhaft gebührenfreie Option, die ihr mit eurem eigenen Girokonto verknüpfen könnt. Ihr könnt weltweit kostenfrei bezahlen und auch Geld abheben ist völlig kostenlos. Diese Karte lässt sich mit Apple Pay, Google Pay, Fitbit Pay und sogar Garmin Pay verbinden. Zudem sind kostenlose Reiseversicherungen im Angebot enthalten. Dazu gehören eine Reiserücktrittsversicherung, eine Gepäckversicherung, eine Auslandsreisekrankenversicherung für Reisen bis zu 90 Tagen und eine Reise-Unfallversicherung. Die einzige Voraussetzung ist, dass ihr mindestens 50 Prozent des Reisepreises mit der Norwegian Visa beglichen habt. Aktuell könnt ihr außerdem von einem 30 Euro Willkommensbonus profitieren.
Zum Angebot der Bank Norwegian
Wie ihr eure Bank Norwegian Visa bei Apple Pay hinzufügt, seht ihr in folgendem Video:
Deutschland Kreditkarte
Die Hanseatic Bank gibt auch die Visa-Kreditkarte namens Deutschland Kreditkarte heraus, die ebenfalls dauerhaft gebührenfrei ist. Mit dieser Kreditkarte könnt ihr im Ausland kostenfrei Bargeld abheben, neu ist allerdings, dass ihr für Bargeldabhebungen im Inland 3,95 Euro bezahlen müsst. Ein neues Girokonto ist nicht erforderlich, da die Kreditkarte einfach mit einem bestehenden Konto verknüpft werden kann. Auch Google Pay und Apple Pay sind kompatibel. Ein Cashback-Programm steht ebenfalls zur Verfügung und entspricht dem der Genial Card.
Hanseatic Genial Card
Auch die Hanseatic Bank bietet eine dauerhaft kostenlose Visa-Kreditkarte an. Mit der Genial Card von Hanseatic könnt ihr allerdings ebenfalls nur noch im Ausland gratis Geld abheben, fürs Inland fallen auch hier Gebühren in Höhe von 3,95 Euro an. Diese Karte kann mühelos mit eurem vorhandenen Girokonto verknüpft werden, und sowohl Google Pay als auch Apple Pay sind kompatibel. On top gibt es ein Cashback-Programm, durch das ihr bei Reisepartnern bis zu 5 Prozent Cashback erhalten könnt.
awa7-Kreditkarte
Bei der awa7 handelt es sich ebenfalls um eine Kreditkarte, die dauerhaft kostenlos ist. Ihr könnt kostenlos Bargeld im Ausland abheben und es fallen keine Gebühren für Fremdwährungen an. Die Abrechnung erfolgt über euer vorhandenes Girokonto, das ihr ganz einfach mit der Karte verbinden könnt. Leider müsst ihr aber auch hier 3,95 Euro für Bargeldabhebungen im Inland bezahlen. Zudem könnt ihr mit der awa7 auch Google- und Apple Pay nutzen.
Barclays Visa-Kreditkarte
Die Visa-Karte von Barclays, ehemals als Barclaycard bekannt, erweist sich als vielseitige Option unter den kostenlosen Kreditkarten. Hier bleibt die Grundgebühr dauerhaft erspart. Die Abrechnung erfolgt über das bereits vorhandene Girokonto, das einfach mit der Karte verbunden werden kann. Zusätzlich erlaubt euch die Barclays Visa, weltweit kostenfrei Zahlungen zu tätigen und Bargeld abzuheben. Neu ist allerdings, dass ihr 2 Euro im Monat bezahlen müsst, wenn ihr eure Rechnungen komplett zurückzahlen möchtet und keine Ratenzahlung aktiviert. Um gebührenfrei abzuheben, ist ein Mindestbetrag von 50 Euro erforderlich. Da hierfür keine Gebühren anfallen, erachten wir dies als unbedeutend. Auch kontaktloses Zahlen über Apple Pay und Google Pay verläuft reibungslos.
Amazon Kreditkarte
Die Kreditkarte von Amazon ist zurück und in Zusammenarbeit mit der Santander könnt ihr nun wieder fleißig Punkte bei jedem Einkauf sammeln. Mit der Visa-Karte erhaltet ihr 1 Prozent an normalen Tagen und 2 Prozent am Prime Day gutgeschrieben. Diese Punkte könnt ihr dann beim nächsten Einkauf direkt mit dem Preis der Ware verrechnen. Zusätzlich gibt es momentan auch ein Startguthaben von bis zu 25 Euro, das ihr abstauben könnt.
Das Abheben von Geld im In- und Ausland schlägt allerdings mit einer Gebühr von 3,9 Prozent des abgehobenen Betrags zu Buche, wobei jedoch mindestens 1,50 Euro pro Transaktion anfallen. Zudem müsst ihr mit Fremdwährungsgebühren in Höhe von 1,5 Prozent rechnen.
Alle weiteren Informationen zur neuen Amazon-Kreditkarte findet ihr hier:
TF Bank Mastercard Gold
Auch bei der Mastercard-Kreditkarte Gold der TF Bank entfällt die Grundgebühr dauerhaft. Weltweit gebührenfreies Geld abheben und kostenfreies Zahlen in Fremdwährungen sind hier ebenfalls möglich. Apple Pay und Google Pay werden genauso unterstützt wie bequemes Onlinebanking. Ein Cashback-Programm gibt es zwar nicht, aber diese Karte bietet eine inkludierte Reiseversicherung, die Stornoschutz, Flugverspätungsschutz, Schutz für verlorenes Gepäck und Unfallschutz einschließt. Zudem sind bis zu 4 mitreisende Familienmitglieder ebenfalls versichert.
Ein großer Nachteil besteht darin, dass ihr keine Möglichkeit habt, ein Lastschriftverfahren einzurichten. Das bedeutet, ihr müsst jeden Monat daran denken, eure Rechnungen rechtzeitig zu begleichen. Wenn ihr dies einmal vergesst oder zu spät tut, könnten Mahnkosten anfallen. Das kann schnell teuer werden.
Advanzia Kreditkarte
Consors Finanz Mastercard
Die Mastercard von Consors Finanz ist ebenfalls vollkommen kostenfrei, ohne Jahres- oder Fremdwährungsgebühren. Sie unterstützt auch Apple Pay und Google Pay. Wenn ihr Ratenzahlungen bei Partnern wie notebooksbilliger.de auswählt, geht ihr einen Vertrag mit der Consors Bank ein und erhaltet die Mastercard als Bonus. Ein möglicher Nachteil: Kostenlose Bargeldabhebungen sind erst ab 300 Euro möglich, bei Beträgen darunter fällt eine Gebühr von 3,95 Euro an.
Die Karte hat aber auch Vorteile. Dank eines Best-Preis-Schutzes könnt ihr euch sicher sein, immer den besten Preis zu erhalten, denn solltet ihr ein Produkt kaufen und es später günstiger finden, bekommt ihr die Differenz erstattet. Darüber hinaus bekommt ihr auch einen Einkaufsschutz, einen Internet-Lieferschutz sowie Apple- und Google Pay.
Targobank Online Classic Karte
Die Targobank Online-Classic-Karte ist eine kostenlose Visa-Kreditkarte, jedoch könnt ihr Bargeld gebührenfrei nur an Targobank-Automaten abheben. Bei anderen Banken im In- und Ausland fallen Gebühren von 3,5 Prozent an, mindestens jedoch 5,95 Euro. Auch Zahlungen in Fremdwährung sind mit 3,85 Prozent Gebühren recht kostspielig. Leider ist die Nutzung von Google Pay nicht möglich, da lediglich Apple Pay verfügbar ist.
Amex Blue American Express-Kreditkarte
Für die Amex Blue Kreditkarte ist keine dauerhafte Jahresgebühr zu entrichten. Zudem ist es nicht erforderlich, ein separates Konto zu eröffnen, denn das Kreditkartenkonto lässt sich problemlos mit eurem bereits bestehenden Girokonto verknüpfen. Die Kreditkarte ist mit Apple Pay kompatibel. Darüber hinaus verspricht American Express Zugang zu exklusiven Deals, besonderen Veranstaltungen und Ticketangeboten. Allerdings sind die Nachteile nicht zu übersehen. Beim Bargeldabheben fallen hohe Gebühren an. Sowohl im Inland als auch im Ausland werden 4 Prozent oder mindestens 5 Euro fällig. Eine Fremdwährungsgebühr in Höhe von 2 Prozent wird ebenfalls erhoben, und die Teilnahme am Membership-Rewards-Programm kostet zusätzliche 30 Euro pro Jahr. Ein weiterer Nachteil ist die geringere Akzeptanz von Amex-Kreditkarten in Deutschland im Vergleich zu Visa und Mastercard.
Klarna
Die Visa-Kreditkarte von Klarna erhebt ebenfalls weder Jahres- noch Fremdwährungsgebühren. Ihr könnt eure eigene Girokonto mit der Karte verknüpfen und habt die Optionen von Apple Pay und Google Pay. Hier werden ebenfalls keine Fremdwährungsgebühren erhoben. Die Klarna-App, die kostenlos ist, bietet eine sehr übersichtliche Benutzeroberfläche. Ein möglicher Nachteil ist, dass Bargeldabhebungen nicht möglich sind, da die Klarna Kreditkarte ausschließlich für bargeldlose Zahlungen ausgelegt ist.
Die besten kostenlosen Kreditkarten: Welche sind das?
Welche Kreditkarte denn nun die besten ist, lässt sich pauschal so garnicht sagen, da es ganz auf eure Bedürfnisse ankommt.
Die Kreditkarte der Bank Norwegian ist in unseren Augen uneingeschränkt empfehlenswert. Ihr könnt sie komplett kostenlos nutzen, unabhängig davon, ob ihr sie vorrangig im Inland oder auf Reisen verwendet. Sie bietet alle wichtigen Dienste wie kostenfreies Geld abheben, eine 100-Prozent-Rückzahlung und das Bezahlen in Fremdwährung. Darüber hinaus erwarten euch einige Boni, wie zum Beispiel Reiseversicherungen, sofern ihr mindestens die Hälfte der Reise mit der Kreditkarte finanziert. Wir sind davon überzeugt, dass die Kreditkarte der Bank Norwegian eine gute Wahl ist.
Falls ihr auf der Suche nach einer Kreditkarte seid, die ihr ausschließlich im Ausland und für Onlinekäufe nutzen möchtet, könnten auch die Deutschland Kreditkarte und die Hanseatic Kreditkarte eine Option sein. Diese Kreditkarten sind besonders für Menschen geeignet, die häufig im EU-Ausland reisen und dort in einer fremden Währung bezahlen und Geld abheben müssen, da bei allen Auslandstransaktionen keine Kosten anfallen.
Wir empfehlen die Amazon Kreditkarte allen, die regelmäßig beim Online-Riesen einkaufen. Bei jedem Einkauf erhaltet ihr 1 Prozent eurer Ausgaben als Guthaben zurück. Gerade für Vielkäufer lohnt sich das, denn es kann eine Menge gespart werden. Die Kreditkarte selbst ist kostenlos, daher könnt ihr hier nichts falsch machen. Lediglich beim Bargeldabheben oder Bezahlen in Fremdwährung fallen Kosten an, daher solltet ihr das vermeiden.
